Аналитика
Celsius Network, некогаш титан на светот на крипто заеми, е во стечајна постапка и се соочува со тврдењата дека водел пирамидална шема со плаќање на раните депоненти со парите што ги добила од новите корисници. Некои од 1,7 милиони клиенти заробени од наводната измама сега директно ги молат судските власти на јужниот округ на Њујорк да им помогнат да си ги вратат парите.
Кристијан Остајмер, 37-годишен кој живее во Конектикат, во писмото вклучено во судските докази напиша дека ги вложил во Целзиус своите пензиски заштеди и изгубил повеќе од 30.000 долари, што го доведе до „непремостливи даночни компликации“.
Прашањето за тоа кој прв добива отплата – доколку тој ден воопшто некогаш дојде – се наѕира во текот на стечајната постапка.
На својот врв во октомври 2021 година, извршниот директор на Целзиус, Алекс Машински рече дека крипто заемодавачот има 25 милијарди долари средства под управување. Сега, финансискиот фонд на Целзиус е намален на само 167 милиони долари „во готовина на рака“, за што вели дека ќе обезбеди „обилна ликвидност“ за поддршка на операциите за време на процесот на реструктуирање. Целзиус им должи на своите корисници околу 4,7 милијарди долари, според неговото барање за стечај.
Барањето за стечај покажува и дека Целзиус има повеќе од 100.000 доверители, од кои некои вложиле пари во платформата во готовина без никаков колатерал за да го поддржат аранжманот. Листата на нејзините најдобри 50 необезбедени доверители ја вклучува трговската фирма Аламеда Рисрч на Сем Банкмен-Фрид, како и инвестициска фирма со седиште на Кајманските Острови. Тие доверители најверојатно се први во редот за да си ги вратат парите, оставајќи ги помалите малопродажни инвеститори со празни раце.
За разлика од традиционалниот банкарски систем, кој вообичаено ги осигурува депозитите на клиентите, не постои формална заштита на потрошувачите за да се заштитат корисничките средства кога работите ќе тргнат наопаку.
Целзиус во своите правила и услови за работа наведува предупредување дека секое дигитално средство пренесено на платформата претставува заем од корисникот на Целзиусови степени. Бидејќи немаше обезбедување од Целзиус, средствата од клиентите во суштина беа само необезбедени заеми на платформата.
Исто така, во на одредбите и условите на Целзиус стои и предупредувањето дека во случај на банкрот, „секое подобно дигитално средство што се користи во Услугата за заработка или како колатерал во рамките на Услугата за заем може да не се поврати“ и дека клиентите „може да немаат какви било правни лекови или права во врска со обврските на Целзиус“. Обелоденувањето гласи како обид за сеопфатен имунитет од правно прекршување, доколку работите некогаш тргнат на југ.
На 19 јули, Целзиус објави документ со детали за следните чекори за клиентите. Во неа, платформата рече дека нејзиниот план за стечај по поглавје 11 „ќе им обезбеди на клиентите опција, на изборите на клиентите, да повратат готовина со попуст или да останат „долго“ крипто“, но не е јасно дали клиентите некогаш ќе ги видат своите повторно пари.
Целиот процес открива колку од крипто регулативата во САД се случува со спроведување. Комисијата за хартии од вредност ефективно стана еден од водечките регулатори во индустријата во земјата, вклучително и со отстранување на Понзи и пирамидални шеми, и се чини дека ќе се направи некаков преседан во американските судови за стечај во наредните месеци додека законодавците размислуваат за формалното законодавство за Капитол Хил.
Во стотиците писма официјално доставени до судот, малопродажните инвеститори молат да бидат ставени на предната страна на линијата за да си ги вратат парите.
Флори Ом, самохрана мајка на две ќерки од факултет, рече дека нејзиното семејство е „сериозно погодено и во финансиското и менталното здравје“ од банкротот, што ги остави нејзините средства заглавени на платформата. Ом, која исто така ги поддржува своите родители, рече дека не може да спие или да се фокусира на работата.
Џин Савел, која се опиша себеси како „мала пензионирана старица“ која живее со фиксен приход, рече дека се свртела кон Целзиус во потрага по начин да го дополни својот месечен чек за социјално осигурување за да го зголеми својот долар во услови на рекордно ниво на инфлација. „Го купив моето мало количество крипто, надевајќи се дека ќе заработам доволно за да ми помогне да поминам неколку години, како безбедносна мрежа“, рече Савел.
Други изгубија сè. Жителот на Калифорнија, Стивен Бралвер, рече дека има помалку од 1.000 долари на неговата тековна сметка во Велс Фарго – сега неговиот единствен извор на средства за да се обезбеди за своето семејство откако Целзиус ги суспендираше сите повлекувања. Шон Моран од Даблин напишал дека ја изгубил семејната фарма во Ирска и дека неговото семејство е бездомник.
Надвор од финансиското уништување опишано во секое од овие писма, една повторлива тема се фокусира на чувството на предавство поради нарушувањето на довербата помеѓу извршниот директор на Целзиус, Алекс Машински и неговите клиенти. Три недели откако Целзиус ги запре сите исплати поради „екстремните пазарни услови“ – и неколку дена пред крипто заемодавачот на крајот да поднесе барање за заштита од банкрот – платформата сè уште се рекламираше со голем задебелен текст на својата веб-страница годишни приноси од речиси 19%, што плаќаше надвор неделно.
„Префрлете го вашето крипто на Целзиус и може да заработите до 18,63% APY за неколку минути“, пишуваше на веб-страницата на 3 јули.
Основачот на Целзиус, Алекс Машински, со самодоверба, ја носеше црната маичка на која пишуваше: „Банките не Ви се пријатели“, со логото на Целзиус, додека ги објаснуваше основите во интервјуто во август 2021 година со инфлуенсерот Ларсон. Машински ги увери гледачите дека Целзиус претставува „многу помал ризик“ од банките, но сепак успева „да испорачува високо едноцифрени или ниско двоцифрени“ приноси.
Ралфаел Дичико, кој има околу 15.557 долари во крипто средства на Целзиус, рече дека бил измамен од маркетингот. „Верував во сите реклами, социјални мрежи и реклами кои покажаа дека Целзиус е штедна книшка со висок принос и низок ризик. Бевме сигурни дека нашите средства се побезбедни на Целзиусови степени отколку во банка“, напиша Ди Чико.
Неделните настани АМА односно „прашај ме-што било“ што ги хостираше Машински на YouTube беа споменати со повеќе писма, вклучително и едно испратено од Стивен Ричардсон, кој ги наведе многуте начини на кои чувствува дека Машински ја измамил јавноста за да привлече нови клиенти во шемата.
Ричардсон рече дека го гледал секој петок АМА откако се пријавил. „Алекс зборуваше за тоа колку Целзиусовиот степен е побезбеден од банките, бидејќи тие наводно не се рехипотекираат и користат заеми со фракциони резерви како што прават банките“, напиша Ричардсон. „Моментално имам крипто во вредност од шест цифри заклучени на мојата сметка Целзиусови кои не можат да се повлечат, и покрај тврдењата на Алекс само неколку часа пред затворањето на повлекувањата дека никој нема проблем со повлекувањето од Целзиусови степени и дека сè што ќе слушнете спротивно е едноставно „Ф.У.Д.“ (страв, неизвесност и сомнеж)“.
Некои рекоа дека дури размислувале и за самоубиство ако не можат да си ги вратат средствата. Кејти Дејвис од Австралија се изјаснила до судијата дека имала вкупно 138.000 долари што таа и нејзиниот сопруг ги заглавиле на платформата Целзиусови. „Ако не го вратам тоа, ќе ставам крај на мојот живот бидејќи загубата значително ќе влијае на моето семејство и на мене“, напиша таа.
Машински не одговори веднаш на барањето на CNBC за коментар.
