Како дo портфолио што не зависи од една класа на средства?

Во инвестирањето, една од најважните одлуки не е само каде ќе вложите, туку и како ќе ги распределите средствата.

Берзански индекси, акции, обврзници, депозити, недвижности и алтернативни инвестиции – секоја класа на средства има своја логика, карактеристики и начин на кој реагира на економските услови. Токму затоа, портфолиото кое се потпира само на еден тип инвестиција може да биде многу почувствително на промените во таа конкретна класа.

Наместо постојано да се прашувате „која инвестиција е најдобра?“, многу покорисно прашање е:

„Како да изградам портфолио во кое различните инвестиции имаат различна улога?“

Зошто една класа на средства не е доволна?

Замислете инвеститор кој целиот свој капитал го вложил во една категорија средства. Доколку условите на пазарот се променат токму во таа област, целото негово портфолио ќе биде под влијание на истиот фактор.

На пример, промените во каматните стапки можат различно да влијаат врз акции, обврзници, депозити или недвижности. Геополитичките случувања можат да влијаат врз одредени индустрии, додека економскиот раст или забавувањето на економијата повторно може да создаде различни услови за различни инвестиции.

Затоа диверзификацијата не значи едноставно „да имате повеќе инвестиции“.

Диверзификацијата значи средствата да имаат различни извори на принос и да не зависат сите од исти фактори.

P2P.mk – Портфолиото треба да има структура

Една од најчестите грешки е очекувањето секоја инвестиција во портфолиото да има иста цел. Но различните класи на средства можат да имаат различни функции.

Една инвестиција може да биде избрана поради потенцијалот за раст. Друга поради предвидливиот тек на исплати. Трета може да служи како дел од долгорочната распределба на средствата.

Токму комбинацијата на различни улоги создава портфолио со поголема структура.

Затоа вистинското прашање не е:

„Која инвестиција ќе ми донесе најмногу?“

Туку:

„Како различните инвестиции можат да функционираат заедно?“

Каде се вклопуваат алтернативните инвестиции?

Кога се зборува за диверзификација, најчесто прво се помислува на акции, обврзници или депозити. Но современиот инвеститор има пристап и до различни алтернативни модели на инвестирање.

Еден од нив е P2P инвестирањето.

P2P моделот функционира поинаку од инвестирањето во акции или берзански индекси. Наместо вложувањето да биде директно поврзано со движењето на цената на одредена акција или индекс, инвеститорот учествува во модел базиран на кредитирање преку P2P платформа.

Токму различниот механизам е причината поради која P2P инвестициите можат да се разгледуваат како дел од поширока диверзифицирана инвестициска стратегија.

Тоа, секако, не значи дека една класа на средства треба да се замени со друга. Поентата на диверзификацијата е токму спротивното – различните инвестиции да се комбинираат според целите, временскиот хоризонт и личната стратегија на инвеститорот.

P2P.mk како дел од диверзифициран пристап

P2P.mk им овозможува на инвеститорите да пристапат кон P2P инвестирањето како посебна компонента во нивниот поширок инвестициски пристап.

Наместо целиот капитал да се насочи кон една категорија, инвеститорот може да размислува како да распредели дел од средствата во различни инвестициони можности.

Притоа, важно е секоја одлука да се донесе според сопствените цели, временски хоризонт и разбирање на инвестицијата.

Диверзификацијата не значи да инвестирате во сè. Значи да не зависите од само една насока.

Како практично да започнете со диверзификација?

Не постои една распределба што е идеална за секој инвеститор. Портфолиото треба да биде прилагодено на личните цели, финансиските можности и временскиот хоризонт.

Сепак, процесот може да започне со неколку едноставни чекори.

1. Дефинирајте ја целта

Дали инвестирате за долгорочно зголемување на капиталот, за дополнителен приход или за одредена финансиска цел?

Целта го одредува и начинот на кој треба да размислувате за распределбата.

2. Разгледајте повеќе класи на средства

Наместо целото портфолио да го гледате како една целина, поделете го според различните видови инвестиции.

На тој начин полесно ќе видите каде сте најмногу концентрирани.

3. Одредете ја улогата на секоја инвестиција

Не инвестирајте само затоа што нешто е актуелно. Прашајте се што точно очекувате од секоја инвестиција и како таа се вклопува во целокупната стратегија.

4. Размислувајте долгорочно

Распределбата на средствата не треба постојано да се менува според дневните вести.

Добрата стратегија треба да има доволно јасна структура за инвеститорот да знае зошто ја донел одлуката и да не ја менува при секоја краткорочна промена.

Диверзификацијата не е еднократна одлука

Портфолиото не е нешто што еднаш ќе го направите и потоа ќе го заборавите.Со текот на времето, одредени инвестиции можат да растат побрзо од други, да се променат економските услови или да се сменат вашите финансиски цели.

Затоа периодичното преиспитување на распределбата е важен дел од инвестициската дисциплина.

Но тоа не значи постојано купување и продавање.

Напротив.

Целта е да знаете зошто сте ја избрале распределбата и да проверувате дали таа сè уште одговара на вашата стратегија.

P2P.mk – Не барајте една совршена инвестиција, градете добра комбинација

Добро портфолио се гради со распределба, дисциплина и јасна стратегија.

Диверзификацијата може да започне со комбинирање различни класи на средства, но може да продолжи и во рамките на една платформа преку различни инвестициски можности.

Токму затоа P2P.mk им овозможува на инвеститорите да размислуваат пошироко – не само каде да вложат, туку и како да ги распределат средствата и да изградат диверзифицирано P2P портфолио.

ПР Објава.