Аналитика
Во многу земји, употребата на готовина опаѓа со години, при што пандемијата Ковид-19 го забрза процесот бидејќи луѓето наместо тоа се свртеа кон плаќања со картички и дигитални трансакции. Овие држави се најблиску до тоа да станат безготовински општества:
Норвешка: Генерално, нордиските земји го предводат патот за безготовинско плаќање. Веројатно, ова е затоа што нордиските популации имаат голема доверба во институциите, како што се банките, и отвореноста за нови дигитални технологии, вклучително и кај постарите генерации.
Според податоците на Светската банка, Норвешка е европската земја најблиску до безготовинска иднина: Скоро сите – 98% – од Норвежаните поседуваат дебитна картичка. Над 95% од населението користи апликации за мобилно плаќање. Норвешка има една од најниските стапки на физички готовина во светот, со само 3-5% од продажните трансакции платени со готовина.
Во 2021 година, норвешката централна банка објави дека ги истражува опциите за дигитални валути за да помогне да се олесни преминувањето во општество без пари.
Преминот на Норвешка кон општество без готовина не е без загриженост: во 2021 година, нејзиното Министерство за финансии побара од Финансискиот надзор на Осло да изготви план за да се осигура дека банките сè уште им нудат готовина на клиентите. Ова уследи по реакцијата на потрошувачите до многу норвешки банки кои негираа дека е нивна одговорност да го сторат тоа.
Шведска: Шведска беше првата европска земја која издаде банкноти. Иронично, изгледа дека е еден од првите што ќе се ослободи од нив. Преселбата на Шведска во општество без готовина е охрабрена со закон и во Шведска, трговецот може законски да одбие плаќање во готовина. Повеќето шведски банки не работат со готовински трансакции во филијалите и банкоматите не се особено чести (со само 32 на 100.000 луѓе, што е ниско во споредба со другите земји. Бугарија, на пример, има 91 на 100.000 луѓе). Дополнително: Над 98% од Швеѓаните поседуваат дебитна картичка. Шведска е една од водечките земји за мобилни плаќања
Финска: Банката на Финска предвиде дека Финска ќе биде целосно безготовина до крајот на 2029 година. Слично на нејзините нордиски соседи: 98% од Финците поседуваат дебитна картичка, а 63% поседуваат кредитна картичка. Безготовинските трансакции на Финска се очекуваше да достигнат нешто помалку од 60 милијарди евра во 2022 година 80% од Финците претпочитаат да плаќаат со дебитна картичка кога се во продавница.
Сепак, не сите Финци се целосно вклучени во идејата за општество без готовина. 61% не веруваат во концептот на безготовинска иднина, 13% не се сигурни за тоа, а само 26% веруваат дека целосното безготовинско ќе биде корисно за финското општество.
Хонг Конг, Кина: Хонг Конг се движи кон општество речиси без готовина со прогнозите на Советот за развој на финансиски услуги на Хонг Конг, кои предвидуваат дека готовината нема да претставува повеќе од 1,6% од продажните трансакции до 2024 година. Ова ќе биде најниската пропорција во Регионот на Азија Пацифик и пад од 9% во 2019 година.
Додека најпопуларниот начин на плаќање преку Интернет во 2019 година беше користењето кредитна картичка, се предвидува дека дигиталните паричници ќе го заземат првото место до 2024 година.
Како и на друго место, падот на готовината е поттикнат од порастот на е-трговијата. Тоа е поттикнато и од „ваучери за потрошувачка“ од 36 милијарди HK $ издадени од владата како последица на Ковид за да се стимулира економијата. Трговците на мало објавија дека шемата го постигнала замислениот ефект – за зголемување на потрошувачката во области од брза храна до гаџети и луксузни производи – како и охрабрување на употребата на каналите за плаќање како што се AlipayHK, WeChat Pay HK и Tap & Go.
Хонг Конг беше едно од првите места во светот со систем на плаќање без готовина, кога ја воведе картичката Octopus во 1997 година. Првично користена за јавен превоз, Октопод сега се користи во голем број малопродажни места.
Иако е напреднат, Хонг Конг заостанува зад остатокот од Кина во дигиталните плаќања. Во Кина, дигиталното безготовинско плаќање е толку вообичаено што ја поттикна Народната банка на Кина да им забрани на бизнисите да одбиваат плаќања во готовина. Но, Хонг Конг се покажа поотпорен. Додека малопродажбата ги прифати безготовинските плаќања, други важни делови од економијата – од влажни пазари до такси возила – се спротивставија. Бариери за безготовинско вклучување на длабоко вкоренета култура на готовина, постара популација која не сака да усвои нови технологии и страв од „Големиот брат“ кодошење на трансакциите.
Велика Британија: Неодамнешен извештај покажа дека повеќе од 50% од потрошувачите во Обединетото Кралство користат дигитални паричници. Главната причина е погодност, бидејќи дигиталните плаќања им овозможуваат на луѓето да ја напуштат куќата без гломазен паричник. Истата анкета покажа дека речиси половина (48%) кои користат дигитални паричници редовно ги користат за чување билети за авион, воз или автобус, додека третина ги користат за складирање билети за настани или картички за лојалност. Capterra вели дека 86% од корисниците на дигитални паричник почнале да ги користат од избувнувањето на пандемијата.
Иако Обединетото Кралство се смета за една од најбезготовините земји во светот, важно е да не се потценува колку е релевантна готовината. Истражувањето од fintech платформата Abound покажува дека до 65% од клиентите во Обединетото Кралство подигаат готовина на редовна основа и повеќе од 90% од анкетираните користеле банкомат во последните шест месеци. Само околу 5% од населението живее целосно без готовина.
Исто така, според истражување на Merchant Machine, во Велика Британија плаќањата се категоризирани на следниов начин: Плаќањата со картички сочинуваат повеќе од половина (51%) од трансакциите, потоа следат оние направени од дигитални паричници (32%), банкарските трансфери сочинуваат 7% и Купете сега, платите подоцна е исто така 7%, додека готовината е само 1%.
ИМА И ПРИЧИНИ ЗА ЗАГРИЖЕНОСТ
Падот на готовината добива само-зајакнувачка динамика – т.е. помалку луѓе ја користат, што значи дека банките се чувствуваат способни да затворат повеќе банкомати, што пак ја намалува употребата на готовина – и така натаму.
Општествата без готовина претставуваат предизвик за вклучување и приватност. На пример, иако Обединетото Кралство високо индексира за бројот на луѓе со банкарска сметка, се проценува дека има над 1 милион лица без банка во ОК, главно оние со ниски примања. Постарите луѓе се со поголема веројатност да користат готовина и можно е, бидејќи трошоците за живот продолжуваат да се намалуваат, ќе видиме дека клиентите се држат до готовина како начин за управување со трошоците. Падот на готовината се заканува да ги остави поединците уште подалеку зад себе.
Друга значајна пречка за екосистемот за целосно безготовинско плаќање е загриженоста за приватноста. Готовинските трансакции обезбедуваат анонимност, која би била изгубена доколку плаќањата станат целосно безготовински. Со дигитални валути, и издавачот и контролорот можат да го следат користењето. Дигиталните паричници може да се исклучат доколку се посомневаме или откриеме прекршувања. Готовината е исто така материјално средство, кое ги олеснува грижите на потрошувачите за сценарија на судниот ден или запленувања на банкарски сметки. За некои корисници, овие грижи ќе делуваат како бариери за целосно безготовинска иднина.
